[2025] 青年創業貸款心得攻略：實戰 5 招提高過件率

恭喜看到這篇的你準備創業或是已經有自己的公司了。政府為了鼓勵新創發展，激發產業創新力，其實有許多資源協助。除了常見的新創補助外，也特別提供青年創業貸款的政策利息補貼，希望協同銀行在大家需要的時候幫助大家一把、或是協助大家將戰果擴大。

創業是一場挑戰，而資金通常是創業初期最需要解決的問題之一。青年創業貸款全名是「青年創業及啟動金貸款，簡稱「青創貸款」，是專門為18～45歲的青年創業者所設計的低利貸款，由政府與金融機構合作推出。青年創業貸款正是政府為了扶持年輕創業者而設計的融資方案，

然而，許多創業者對於貸款的申請條件、流程及審核標準並不熟悉，導致申請被拒或貸款條件不如預期。本文訪談了數位實際的創業者申請心得，詳細解析青年創業貸款的優缺點，常犯錯誤，如何以 5 招實戰提高過件率。現在就讓我們一起來看看吧！

想要用最划算的價格成立公司，CBC SPACE 借址登記，不只是提供你公司地址，更是您的創業後盾

青年創業貸款有哪些好處缺點？

青年創業貸款的好處

青年創業貸款的主要優勢在貸款利率較低，由政府補助部分或全部利息，比商業銀行貸款更有利。其次，部分方案免擔保或透過信用保證基金提供擔保，可以解決年輕創業者因缺乏資產而無法貸款的困難。

此外，還款條件彈性，可申請1~3年寬限期，期間內僅需支付利息，最長還款期限可達 7 ~ 10年，減輕初期財務壓力。只要有認真做帳，滿容易取得續約的。

青年創業貸款的缺點

青年創業貸款的缺點主要來自申請條件，因為有政府的補貼，其申請條件比較嚴格，只有青年和創辦五年內的企業可以申請。另外的缺點就是銀行的承作意願不高，必須找公股銀行或是在銀行 KPI 未達成之前申請比較容易過件。

另外資金用途受申請項目限制，只能無法自由配置。最後，創業風險高，若事業失敗，貸款仍須償還，可能影響個人信用，甚至導致債務問題。

製作 by Kelvin

青年創業貸款的好處缺點比較

青年創業貸款優缺點：	好處	缺點
利率	政府補助青年創業貸款部分利息，利率較低	仍需支付利息，且寬限期後須正常還款，申請人可能過於樂觀。
審核條件	部分方案免擔保，或可透過信用保證基金擔保	審核流程較繁瑣，需完整創業計畫與財務預測
還款條件	可申請1 ~ 3 年寬限期，最長還款期限可達 7 ~ 10 年	若事業發展不如預期，寬限期後可能面臨還款壓力
資金用途	資金可用於設備購置、營運資金等	資金用途受限，無法自由調配，部分行業無法申請
核貸成功率	政府有一定的KPI	門檻低但收件少
創業風險	提供穩定資金，降低初期財務壓力，提高成功機率	若創業失敗，貸款仍須償還，可能影響個人信用

申請條件有哪些？

申請青年創業貸款需要符合特定條件，無論是個人或公司名義申請，都必須滿足以下基本資格

1.中華民國國民在國內設有戶籍者。

2. 年齡在二十至四十五歲，具有工作經驗或受過經政府認可之培訓單位相關訓練者。

3.服役期滿或依法免役者。

這些條件是政府為確保申請人具備基本創業能力與穩定發展潛力所設立的門檻，申請前務必確認自身資格符合要求。

個人申請條件

1. 青年創業貸款申請人需為所創事業負責人或出資人。

2. 所創事業如需個人專業證照者，須為該證照之持有人。

3. 申請人過去三年內須受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位，所開辦創業輔導相關課程二十小時以上，並檢附相關證明文件。政府

認可之民間單位及課程認證原則如附表一。但申請人已就同一事業體曾獲貸「青年築夢創業啟動金貸款」者，不在此限。

事業體條件

1. 青年創業貸款申請者若為公司、行號。需為已經有辦理營業登記者，其原始設立登記或立案未超過五年，且具實際經營事實者。至於農牧業無須申辦登記者，可免檢送登記證件。

2. 須辦理商業登記或公司登記之行業，其申請人等所登記之出資額應占該事業實收資本額半數以上。

青年創業貸款常見錯誤

青年創業貸款常見錯誤 1：覺得青年創業貸款的錢是用來啟動公司的

第一個迷思很多人以為青年創業貸款的錢是來創業的，兩手空空就來申請，請銀行幫助你創業。

但其實青年創業貸款的錢正確的理解應該是你已經創業了，你有創業計劃，自己也投了一些錢，然後錢不夠，找青年創業貸款來幫忙補足。輔佐你創業的準備金、研發經費、增加風險抵抗力的

可參考政府青年創業貸款政策的原文：青年創業貸款為「營造有利青年創業環境，促進創業精神，創造經濟發展，協助取得創業『經營』所需資金」

當你的事業還沒正式啟動，或是啟動了卻還不具體，沒有相關資料，青年創業貸款就會不好通過。

青年創業貸款常見錯誤 2：未符合條件就申請

青年創業貸款有政府補助性質，其條件沒有太多彈性。因為部分條件並非銀行內規，而是政府公文裡面有明文規定的。如果不符合，即便負責人讓你送上去也是會被打槍下不來。

因此在申請青年創業貸款前，應該要仔細研讀相關條件，做出 checklist。確保有附到政府提到於資料中每一項要求。

若最後青年創業貸款沒通過，也洽談其他貸款。

青年創業貸款常見錯誤 3：不了解信用評比的重要性

因為創業補助和青年創業貸款都有政府給錢的性質，所以很多人會沒分不清楚。

青年創業貸款的本質還是借錢，是信用貸款的一種。

差別在國家有一個叫信保基金的東西，由國家幫你擔保你還得出錢，如果你還不出錢，你會變成欠政府錢，銀行會從信保基金那裡拿到錢，所以對銀行也有保障，銀行也比較敢借你錢。

聽起來是不是不錯? 但也因為他本質是信用貸款，如果你信用太慘，有動用循環利息等等，或是有欠款，即便你的計畫書寫的再好，也是下不來的。

青年創業貸款常見錯誤 4：創業是我一個人的事情，我老婆/老公的信用沒問題

青年創業貸款其實本質是一種政府補助的個人信用貸款。雖然銀行為了政策，會進行配合，但這項業務有分個人申請和企業體申請。

所以為了更完整了解貸款人的還款能力，不少銀行除了借款人的信用狀況外，還會額外要求審核配偶的信用貸款狀況，以了解貸款金額是否借出去可能遭到挪用，還不出來。

青年創業貸款常見錯誤 5：營收越高越容易通過

這條其實不是青年創業貸款的專門向，而是跟銀行貸款要知道的原則。

很多人誤以為跟銀行貸款只要目前紀錄的營收月高，就越容易貸的更多。但其實銀行為了降低風險，其實非常看重整個還款能力的穩定性。所以即便營收高，但都屬於專案/接案性質，無法證明其會穩定重複發生，這都會讓青年創業貸款下來的金額打折扣。

所以像是個人工作室、Youtuber 等等性質，最好能夠佐證跟這些客戶有年約、有多元收入。這樣青年創業貸款才容易通過。

Photo by Mika Baumeister on Unsplash

青年創業貸款提高通過率 5 招

了解了青年創業貸款的常見錯誤與迷思後，我們就能針對這些問題做出適當調整，提升申請成功率，讓青年創業貸款真正發揮輔助創業的作用。此外資金用的好，也可以讓我們在首期申請之後，以績優生的身份申請下一次的貸款，放大我們創業的努力。

青年創業貸款提高通過技巧 1 ：先完成公司設立，營運作帳後再申請

第一個提高青年創業貸款通過率的技巧就是：選對申請的時間。

除非真的沒有辦法，不然最好不要在創業公司都還沒成立之前就申請青年創業貸款。一來不符合計算目的，二來所有的數字都無法提出，沒辦法看出還款能力。

盡量利用借址登記等方法，節省租金成本，展開創業的前幾步，再來申請。

青年創業貸款提高通過技巧 2 ：創造檢核表，針對政府條件檢查，並挑公股銀行申請

申請青年創業貸款時，使用檢核表來對應政府要求的條件，不僅能確保資料齊全，也能讓銀行審核人員一目了然，減少來回補件的時間。這份檢核表應涵蓋公司設立時間、貸款用途、信用狀況、財務報表、創業計畫完整度等關鍵條件，確保每項都符合標準。檢核表不需要過於冗長，只要簡潔明確，恰好符合政府規範即可，讓審查人員覺得這是一個簡單、低風險、沒什麼問題，可幫助他們核銷 KPI 的案子。

此外建議選擇公股銀行申請，如第一銀行或台灣中小企業銀行，這些銀行與政府貸款政策合作較深，核貸機率相對較高，可有效提高青年創業貸款申請成功率。

青年創業貸款提高通過技巧 3 ：個人非優質貸款都盡量還清

 提高青年創業貸款通過率的第三個技巧就是：先網路查詢一下自己的信用分數。

如果可能的話盡量先還掉自己的負債，特別像是卡債這種都是比較扣分的。注意負債占比（即已使用額度與總額度的比例），最好保持在30%以下。

除了信用卡，可適度使用房貸，讓銀行看到你有穩定的還款能力，但避免同時擁有過多貸款，以免負債過重。

青年創業貸款提高通過技巧 4 ：注意配偶的信用分數

申請青年創業貸款時，除了自己的信用狀況外，配偶的信用分數也可能影響審核結果。部分銀行會審查配偶的信用，以評估家庭財務狀況，確保貸款資金不會因家庭負債過高而影響償還能力。

在申請前，應該先確認配偶是否有未繳貸款、循環利息過高、信用卡逾期等問題，避免影響貸款核准率。準備方向和上一點相同。

青年創業貸款提高通過技巧 5 ：固定收益，勝過於偶爾大單

在申請青年創業貸款時，銀行不僅會考量申請人的營業額，更關心的是還款能力的穩定性。

許多創業者誤以為只要營收夠高，就能提高核貸成功率，但若收入來源不穩定，如依賴單筆大單、短期專案或單次銷售，銀行仍可能認為還款風險過高，導致貸款金額被縮減甚至無法通過。

因此，固定收入遠比偶爾的大筆營收於貸款上更具優勢，申請時應儘可能提供穩定的財務證明，例如與廠商的長期合作合約或固定撥款紀錄。甚至於準備期間就主動跟客戶提出是否能簽年約、固定撥款，協助證明收入的可持續性。

此外，若能夠於企劃書中說明不同的企業營收模式，也能讓銀行相信借給你青年創業貸款風險不高。

青年創業貸款常見錯誤和對策整理

青年創業貸款常見錯誤	錯誤原因	建議
青年創業貸款常見錯誤 1: 想用錢來開公司	青年創業貸款本質是協助週轉、協助研發、擴大效果。	先完成公司設立營運作帳再申請
青年創業貸款常見錯誤 2: 未符合條件就申請	青年創業貸款有政府補助性質，其條件沒有太多彈性。	仔細研讀相關條件，做出checklist，於資料中簡單概要的帶到每一項。 若無法申請可洽談後轉為申請其他貸款。
青年創業貸款常見錯誤 3: 輕忽個人信用重要	本質是信用貸款 若申請人的信用評分過低（如有欠款、動用循環利息等），即使計畫書再好也無法通過。	優先花時間在調整個人信用上，例如六個月前先償還循環利息卡債，將借款轉移到房貸中。 而非過度專注企劃書。
青年創業貸款常見錯誤 4: 輕忽配偶信用問題	銀行有極高可能會審查配偶的信用，以評估家庭財務狀況，避免貸款資金被挪用，降低還款風險	申請前同步調整配偶信用
青年創業貸款常見錯誤 5: 營收越高越容易通過	相較於營收，銀行真正關信的是大家對於青年創業貸款的穩定還款能力。	盡量提供跟廠商的年約紀錄，或是請廠商固定時間月撥款。 提供多元的收入來源說明。 提供多個還款計畫。

青年創業貸款流程 5 步驟

了解了上述的內容，接下來我們就可以透過以下五個步驟來完成青年創業貸款的申請吧！

青年創業貸款流程 1：事前準備＆申請文件

申請文件1	公司負責人或出資人之國民身分證正反面影本
申請文件2	公司設立登記或立案登記的證明文件 (借址登記優惠)
申請文件3	青年創業貸款計畫書（申請 100萬以上才需要）
申請文件4	政府創業輔導課程或活動的參與證明文件
申請文件5	青年創業及啟動金貸款切結書
申請文件6	申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書

經濟部青年創業及啟動金貸款專區

青年創業貸款 2：銀行初審

準備好相關文件之後，就可以去找銀行洽談提交申請接受初審了。前面已經提過在申請青年創業貸款前建議先調閱自己以及配偶的信用分數，在最大可能之下減少負債，增加少量優質負債

理想情形是有負債固定還款，但負債比在30%以下。銀行則是建議第一銀行和中小企銀。不過也可以隨時注意市面上是否有新的政策或是新的活動。畢竟大環境隨時都在變。

青年創業貸款流程 3：擔保品（超過 100 萬時）

如果青年創業貸款申請超過 100 萬的借貸，銀行大多會要求提供擔保品及保證人。如果沒有擔保品或擔保品不足通過銀行條件，那就需另外申請信保基金保證，經由銀行評估是否撥款。

申請信用保證基金保證是須支付手續費，年費率大約 0.375%～1.375 %之間。具體保證手續費會依據借款人的貸款金額、保證成數、保證期間和年費率計算。

青年創業貸款流程 4：簽約對保

對保（Loan Agreement Signing）指的是借款人與銀行（或金融機構）在貸款核准後，正式簽署貸款契約的過程。這是貸款發放前的最後一道程序，目的是確認雙方的權利與義務，確保借款條件清楚、合法有效。

為了要確保貸款雙方權益，銀行會請你確認於銀行簽署青年創業貸款合約，確認貸款條件、還款責任和保證人承擔的責任等。這是撥款前的最後一步，簽完就可以等撥款了。

青年創業貸款流程 5：撥款

對保完成後，銀行會進行撥款，此時您可以開始妥善運用資金，相關單位也會持續追蹤資金的使用狀況，並在必要時提供營運輔導等。在青年創業貸款真正撥下來之前都應該提高警覺，即使窗口再這麼跟你打包票，都不應該將此資金視為已到手。

在完成在完成貸款項目之前，若能夠節省各種租金或是其他開支都是很好的，一方面是提高準備金，避免要換銀行申貸。另一方面是前期省得越多錢，就有越多可以設定為公司資本額，讓青年創業貸款更容易通過核貸。

青年創業貸款常見 QA

Q1：青年創業貸款要多久才會撥款？

青年創業貸款的撥款時間取決於銀行審核速度、文件完整性、對保程序等因素，通常從申請到資金入帳約需 1.5 至 3 個月。但如同所有創業事情一樣，請避免過度樂觀，寧可高估不要低估。

Q2： 青年創業貸款好通過嗎？找誰貸款通過率比較高？

青年創業貸款是政策性貸款，理論上不管是公股銀行或私人銀行都不能拒絕承辦，但建議直接找公股銀行比較快，公股銀行比較會有承作這些政策輔佐的相關壓力。

尤其是如果你是申請小額（100 萬以內的青年創業貸款）又沒有抵押品，對於銀行其實真的沒有什麼賺頭，私人銀行青年創業貸款可能 KPI 額度比較低，滿了可能就容易被婉拒。

公股銀行則優先推薦第一銀行以及台灣企銀辦理青年創業貸款。

Q3：青創貸款一個人可以申請幾次？

青年創業貸款通常可以申請多次，但有累計貸款額度上限，並且需要符合特定條件。一般來說，一個人可以根據不同的貸款用途分階段申請，但總額不得超過政府規定的最高限額。

Q4：如果我學歷好、貸款有加分嗎？

否，主要還是看還款能力和負債比。學歷本身並不直接影響青年創業貸款的核准與否。學歷若與創業產業相關，或曾接受創業相關訓練，有相關高薪的經驗才比較有幫助。

結論：CBC SPACE 借址登記，讓你輕鬆完成青年創業貸款所需的營登！

創業初期，你是否也曾被這些問題困擾？

● 怕自己申請公司營業登記出錯？
● 找不到符合規定的公司登記地址？
● 處理行政事務佔用太多時間，無暇專注核心業務？
● 想要提升企業形象，卻苦無資源？
● 想要獨立專注空間，卻又怕埋頭造車？

別擔心，CBC SPACE 幫你解決創業起步的煩惱，讓你輕鬆實現夢想！

● 精華地段，尊榮門牌： CBC Space 在台北市中心就擁有 12 個據點，提供多元化的地址選擇，包括備受企業主青睞的「188 號」等特殊門牌號碼， 為你的企業打造專業形象，贏在起跑點。
● 全國據點，拓展業務無阻： CBC Space 在不同縣市有 20 個據點，方便你跨區拓展業務，與客戶洽談更便利。
● 一站式服務，省時又省心： CBC Space 提供借址登記、虛擬辦公室、會議空間租借、電話秘書、特約律師、會計師，等一站式服務，讓你無後顧之憂，專心衝刺事業。
● 800+ 企業家鄰居，資源人脈無限： 加入 CBC Space，你將成為超過 800 間中小企業的鄰居，每月舉辦豐富的社群活動和產業對接會， 讓你拓展人脈、掌握市場先機，加速事業成長！

告別創業煩惱，立即預約參觀 CBC SPACE，你來當我鄰居，我們幫你業績！！

CBC SPACE
聯繫電話：02-2659-0009
官網：https://cbcspace.com/
FB：https://www.facebook.com/cbcspace/
Line：https://lin.ee/YlQJtF2

延伸閱讀：2025 台北創業補助，5招實戰提高申請成功率!

參考資料

1.青年創業貸款優勢探討：以臺灣中小企業銀行為例

2..一人公司快速申辦 – 公司與商業及有限合夥一站式線上申請作業

3.經濟部青年創業及啟動金貸款專區

4.年創業貸款現況與改善措施之探討

5.北市青年局助攻青年創業 自114年1月1日起受理青創融資貸款 結合青創輔導、補助資源提供全方位服務

6.新北青創貸款5年利息全額補貼 最高可貸200萬省15萬

» 更多推薦:

【健身腰帶使用指南】教你正確的使用腰帶
胡志明市房價》3 分鐘了解越南胡志明房價趨勢與發展！